Assurance-Vie Capital Social - Que faut-il savoir ? (2023)

L’assurance-vie est un élément financier important pour toute personne ayant un conjoint, des enfants ou d’autres proches qui pourraient avoir besoin d’un soutien financier en cas de décès, par exemple pour couvrir les frais funéraires. L’assurance-vie peut être offerte par des compagnies d’assurance-vie ou par les banques ou les caisses. Chez Desjardins, il existe une assurance collective appelée assurance-vie capital social ou assurance-vie épargne. Elle est conçue pour laisser un montant d’argent à vos proches en cas de décès. Par contre, est-ce que cette assurance en vaut la peine ? Prenons le temps de l’analyser ensemble.

Vous n’avez pas à faire d’examen médical pour souscrire à ce contrat d’ assurance vie ou assurance cancer, vous devez simplement répondre à quelques questions de santé. Pour être admissible à cette assurance, vous devez posséder soit un compte individuel, un compte d’épargne avec opération ou un compte d’épargne stable. Vous devez aussi avoir moins de 70 ans au moment où vous faites la demande d’assurance. Finalement, vous devez répondre au questionnaire d’admissibilité. Après avoir rempli ces trois conditions, vous êtes automatiquement assuré et il n’y a pas de période d’attente.

Il y a quelques avantages avec ce type de protection. En voici quelques-unes ;

• Prix abordable lors de l’obtention
• Facilité à souscrire l’assurance
• Aucun examen médical
• Aucun délais pour obtenir l’assurance
• L’assurance peut être gardée à vie (assurance permanente)

• La prime augmente en fonction de l’âge comme une assurance temporaire
• Le montant d’assurance diminue en fonction de l’âge
• Si vous décédez à l’espérance de vie, le montant d’assurance-vie est de 5000 $.

Comme vous pouvez le remarquer :
1) plus vous avancez en âge et plus le coût de l’assurance augmente

2) Plus vous approchez de l’espérance de vie, plus le montant d’assurance versé au décès diminue…

Est-ce plus rentable une assurance-vie permanente traditionnelle ? Qu’est-ce qu’une assurance-vie permanente traditionnelle ?

Caractéristique de l’assurance-vie permanente traditionnelle

Prenons l’exemple d’une femme de 60 ans non-fumeur qui désire être assuré pour 25 000$.

• Avec l’assurance-vie capital social de Desjardins, celle-ci devra débourser 51,25$/mois. Le coût de l’assurance augmentera à 80$ après l’âge de 65 ans et le montant d’assurance diminuera.
• Avec une assurance-vie permanente traditionnelle, la prime mensuelle moyenne est de 55$ par mois. L’assurance reste fixe jusqu’au décès ainsi que la prime.

Voyons ensemble la différence sur un graphique

Si vous décédez à 85 ans, le montant d’assurance-vie qu’auront vos bénéficiaires sera de 5 000$. Qu’aurez-vous payé en échange de ce montant d’assurance ?

Reprenons l’exemple de notre madame de 60 ans.

De 60 ans à 64 ans, le coût de la prime est de 51,25$. Donc, celle-ci coûte 615$ par an pendant 4 ans. Le coût est de 2460 $ durant cette période.

Après 65 ans, le coût de l’assurance est de 80 $ par mois, donc 960 $ par an. Si notre dame décède à 85 ans, elle aura payé 960 $ durant 20 ans + 2460 $.

Le coût total de son assurance-vie sera de 21 660$ ! (2460 $ + 19 200 $)

Celle-ci aura payé 21 660$ pour obtenir un montant de 5000 $…

Retour sur investissement de l’assurance = -77%

Toujours avec le même exemple, notre dame de 60 ans prend une assurance-vie traditionnelle de 25 000$ à un coût de 55$/mois et décède à 85 ans. Le coût de la prime est fixe et le montant d’assurance aussi.

Coût annuel = 660$
Pendant 25 ans = 16 550$

Qu’est-ce que l’assurance cancer capital social ?

L’assurance cancer capital social fonctionne de la même façon que la police d’assurance vie capital social, mais c’est une protection contre le cancer. L’assurance cancer capital social, est une protection permanente à capital variable qui vous protège financièrement d’un diagnostic de cancer et elle est offerte exclusivement au membre de Desjardins sous certaines conditions. Elle donne une couverture maximale de 6 250 $. Vous pouvez aussi l’obtenir au moyen d’un compte conjoint et vous n’êtes pas limité à une seule couverture.

Comment fonctionne l’assurance cancer capital social de Desjardins Assurances ?

Au moyen d’une prime additionnelle, vous pouvez également obtenir une protection permanente contre le cancer et celle-ci fonctionne de la même façon que l’assurance-vie épargne. (Capital décroissant et prime qui augmente en fonction de l’âge. Pour l’obtenir, vous devez posséder soit un compte individuel, un compte d’épargne avec opération ou un compte d’épargne stable.

L’assurance social peut vous offrir un montant en cas de diagnostic de cancer d’un maximum de 6 250 $ et un minimum de 1250 $ pour un compte individuel. Pour un compte conjoint, le montant maximum sera de 3 125 $ et un montant minimum de 625 $. (donc divisé par deux)

Type de cancer couverts par cette protection :

Pour faire la réclamation en cas de diagnostic de cancer, le cancer doit être premièrement une tumeur caractérisée par la prolifération anarchique de cellules malignes et l’invasion des tissus. Deuxièmement, le cancer doit faire l’objet d’un diagnostic définitif par un médecin spécialiste. Finalement, vous devez déjà être assuré au moment de faire la réclamation.

Exclusion pour la protection cancer

• Si vous avez plus d’un cancer au cours d’une période de 5 ans
• Si votre cancer est diagnostiqué dans les 2 ans après le début de votre assurance

Listes des cancers qui ne sont pas couverts :

• – Carcinome In situ

• -Mélanome malin au stade 1A (Mélanome d’une épaisseur inférieur ou égale à 1,0 mm, non ulcéré et sans invasion de niveau de Clark 4 ou 5)

• -Tout cancer de la peau, autre qu’un mélanome, en l’absence de métastasses

• – Cancer de la prostate au stade A (T1a ou T1b)

L’assurance capital social fait partie des Régimes Collectifs de Desjardins. La clientèle visée sont ceux qui n’ont pas les moyens pour obtenir une assurance-vie autrement. Par contre, à une certain âge, il devient plus avantageux de souscrire à une assurance individuelle. Puisqu’il n’y a pas beaucoup d’exigence à la souscription, les gens qui ont des problèmes de santés peuvent trouver cette assurance avantageuse. Voici quelques raisons qui pourraient vous pousser à choisir ce type de protection :

• Vous n’aimez pas l’idée des examens médicaux et des analyses de sang.
• Vous n’avez pas les moyens d’acheter une assurance vie classique
• Vous avez des problèmes de santés
• Vous ne voulez pas répondre à des questions sur votre passé criminel.
• Vous désirez souscrire à une assurance sans casse-tête