Quel est le prix d'une assurance décennale ? Comparatif 2023 (2023)

Professionnel du bâtiment, vous savez que vous êtes soumis à l’obligation d’assurance dans le cas où votre responsabilité décennale serait engagée après des dommages survenus pendant les 10 années suivant la livraison de vos ouvrages. Reste à savoir le prix à payer pour une garantie décennale, et surtout comment trouver celle au meilleur tarif et dont les garanties seront adaptées à votre entreprise et à vos activités. Suivez le guide !

Nos 2 conseils pour une assurance décennale au meilleur prix

Conseil n° 1 : mettez les offres en concurrence grâce à un comparateur ! En tant que professionnel de la construction / rénovation, vous savez que leprix d’une garantie décennaleest relativement onéreux. De plus, selon la situation, l’ancienneté de votre entreprise et les activités à couvrir, elle peut être difficile à trouver.

Afin d’être sûr d’être accepté par un assureur, et ce au meilleur tarif, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurances en ligne. Cet outil vous permet :

• D’avoir rapidement accès de de nombreux devis : au lieu de démarcher chaque assureur, de remplir chaque formulaire et d’attendre les réponses, il vous suffit de renseigner une seule fois les éléments concernant vos besoins pour avoir accès aux offres du marché.
• De comparer chaque offre simplement : letarif de la garantie décennaleet les conditions de chaque devis étant indiquées lisiblement, il est aisé de sélectionner la meilleure offre.

Conseil n° 2 : faites appel aux services d’un courtier spécialisé en couverture décennale. Réassurez-moi est un courtier en ligne. Faire appel à nous vous offre de nombreux avantages :

• Vos garanties sont validées selon les critères et besoins de l’entreprise : nouvelle assurance ou couverture déjà souscrite, nos experts maîtrisent chaque métier de la construction et les garanties qui sont nécessaires à votre activité. Ainsi, vous êtes certain d’avoir une couverture adaptée : pas de sur ni de sous couverture.
• Si vous essuyez des refus d’assurances ou rencontrez des difficultés à contracter une couverture à un prix raisonnable, faites appel à nos experts. Selon votre situation (sinistralité, résilié, activité complexe, jeune entreprise…), ils vous aiguilleront vers une compagnie acceptant le profil de votre entreprise.
• Vous bénéficiez d’un accompagnement gratuit, de la recherche de devis à la souscription à votre contrat. Notre service est indépendant. En effet, nos experts ne sont pas rémunérés au nombre de contrats vendus, ils sont salariés. Ainsi, leurs conseils sont objectifs et servent vos intérêts.

Quels sont les critères de prix d’une assurance décennale ?

De nombreux critères servent de base au calcul de la prime d’assurance décennale.

• Critères liés à votre entreprise : chiffre d’affaires, effectif, statut de la société…
• Critères liés à votre activité : nombre d’années d’expérience, métiers à couvrir, procédés ou techniques utilisées…
• Critères liés à votre contrat : nombre de garanties incluses et (surtout) choix de l’assureur.

Ce que vous devez comprendre, c’est que plus vous représentez de risquesaux yeux de l’assureur, plus ce dernier vous proposera une prime élevée. Par exemple, à garanties égales, la couverture d’un peintre coûtera moins cher que celle d’un charpentier, dont les dommages causés par ses ouvrages pourraient être considérables. Autre exemple, un professionnel du bâtiment à forte sinistralité ces dernières années, ou un artisan sans expérience dans le métier, se verront appliquer des primes majorées, les assureurs cherchant à se protéger contre d’éventuels futurs sinistres.

Notez que lorsque vous acceptez le devis d’un assureur, ce dernier vous demandera un certain nombre de documents justifiant des déclarations ayant servi au calcul du tarif.
Après étude des pièces justificatives, l’assureur vous communiquera une proposition tarifaire définitive. Cette dernière peut être plus élevée (s’il considère que le risque de vous couvrir est important), ou alors confirmer le montant initial.

Vous êtes libre de la refuser ou de l’accepter. Dans ce dernier cas, vous recevrez automatiquement votre attestation d’assurance décennale et pourrez débuter vos chantiers.

Quel est le tarif d’une assurance garantie décennale ?

Voici quelques prix d’assurances décennale relevés cette année. Afin de faciliter votre lecture, tous ces contrats comprennent, a minima, une garantie décennale et une garantie Responsabilité Civile professionnelle. Dans nos exemples, les professionnels n’ont pas déclaré d’antécédents de sinistres et le montant des franchises n’excède pas 2 500 €.

Notez que pour estimer le coût de l’assurance décennale pour votre entreprise, il est nécessaire de demander des devis personnalisés, de nombreux critères influant sur le calcul du prix. Utilisez notre comparateur en ligne !

Le coût d’une assurance décennale pour une entreprise ou un artisan du BTP

Tout dépendra de l’effectif, du statut et du chiffre d’affaires (donc du nombre annuel et de la valeur des chantiers) de l’entreprise. Il est bien entendu que plus les ouvrages sont conséquents et récurrents, plus les risques de survenue d’un sinistre sont statistiquement plus élevés. Ainsi,une entreprise du BTP au chiffre d’affaires et à l’effectif important paiera une prime d’assurance plus onéreuse que celle d’un artisan qui ne réalise que quelques chantiers par an.

Cependant, l’expérience et le nombre d’année de la société va venir contrebalancer ce principe : une entreprise du BTP reconnue et existant depuis des décennies aura la confiance des assureurs, là où un artisan venant de se mettre à son compte devra faire ses preuves. Cela se ressentira donc sur la prime.

Le prix de l’assurance décennale pour un auto entrepreneur du bâtiment

Pour un assureur, qui dit jeune entreprise dit peu d’expérience, et qui dit peu d’expérience dit risque élevé de survenue d’un sinistre. Si vous êtes peu diplômé en plus d’être peu expérimenté, il lui sera difficile de juger de vos compétences. Ainsi, nombreux professionnels débutants se voient refuser l’obtention d’une assurance décennale, ou alors reçoivent une proposition tarifaire très chère. Pourtant, nos experts connaissent de bons assureurs en décennale pour les professionnels sans expérience, n’hésitez pas à les contacter.

Pas de panique ! Si vous êtes auto entrepreneur, votre entreprise ne peut pas dépasser un certain chiffre d’affaires. Le tarif de cette couverture étant en grande partie indexé sur le volume de ce chiffre, leprix de la garantie décennale auto entrepreneur n’est au final pas si élevé. Il faut juste trouver la bonne assurance !

Le statut de votre société fait que vous représentez un «petit client» pour une compagnie d’assurance. Certaines d’entre elles se sont donc spécialisées dans la couverture construction pour auto entrepreneur. Afin de ne pas pénaliser le développement de votre nouvelle activité, la plupart d’entre elles proposent des facilités de paiement (cotisations trimestrielles au lieu de prime annuelle, par exemple).

Le tarif de l’assurance décennale pour un professionnel résilié ou sinistré

Nous avons vu que le risque que représente le fait de couvrir vos activités détermine le montant de la prime. Ainsi, si vous faites partie des profils considérés à risques pour les assureurs, parce que vos ouvrages ont causé de nombreux sinistres ces dernières années par exemple, vous aurez beaucoup de mal à trouver une solution d’assurance.Ce sera aussi le cas si vous avez été précédemment résilié par un assureur, pour cause de sinistralité excessive justement, ou pour cause de non paiement de la prime.

N’oubliez pas que vous ne pouvez pas intervenir sur un chantier si vous n’êtes pas couvert, ainsi prenez-y vous à temps et anticipez que l’obtention d’une assurance décennale, dans votre cas, risque d’être un peu plus délicate.

Comment choisir l’assurance decennale au meilleur prix ?

Vous recherchez une assurance décennale et voulez être sûr de ne pas dépenser plus que ne coûte réellement la couverture nécessaire ?

• Assurez-vous que le devis d’assurance convienne bien à votre entreprise et à ses besoins : les garanties doivent être adaptées aux activités pratiquées et aux valeurs de chantiers que vous acceptez. Nos experts peuvent vous aider à valider vos choix.
• Souscrivez à votre assurance décennale avant le début de tout travaux. Non seulement c’est une obligation légale (vous risquez de lourdes sanctions financières en cas de défaut), mais il sera extrêmement difficile et très onéreux de trouver une solution d’assurance si votre entreprise a déjà commencé à intervenir sur un chantier.
• En cas de création de société ou de rajout d’une activité à couvrir, ne surestimez pas vos déclarations ! Si vous déclarez un chiffre d’affaires prévisionnel inférieur au réel, vous devrez régler le différentiel de la prime. Mais si votre chiffre d’affaires réel est inférieur au prévisionnel, alors la prime payée «en trop» est acquise, c’est-à-dire que l’assurance gardera cette somme.
• Ne vous fiez pas uniquement aux prix affichés.Même si le tarif de la prime est primordial, d’autres critères sont à prendre en compte pour trouver une offre à un bon rapport qualité / prix : le nombre de garanties, la connaissance de votre métier par l’assureur, la qualité du service client et les délais d’expertise et d’indemnisation en cas de sinistre… Un courtier comme Réassurez-moi saura vous conseiller les meilleures compagnies selon votre statut et votre métier.

Les 4 astuces pour réduire le coût de l’assurance décennale

Votre activité est déjà assurée, mais elle est chère ! Vous pouvez agir sur votre couverture actuelle pour en réduire le coût, ouchanger de contrat pour un autre (dont la marge de la compagnie est moins importante).

1. Optimisez les garanties de votre assurance décennale. Suppression d’une garantie présente dans plusieurs polices, rassemblement de vos garanties dans le même contrat, retrait d’une garantie optionnelle devenue non nécessaire à la couverture de vos activités… Tous ces leviers peuvent vous permettre de réduire votre prime. Nos experts peuvent vous aider à faire les choix judicieux selon votre métier et votre entreprise.
2. Jouez sur le montant de la franchise. Vous pouvez négocier avec l’assureur d’augmenter votre franchise (c’est à dire la somme dont vous êtes redevable en cas de dommages responsable) contre un prix moins élevée. Attention, il faudra arbitrer entre une franchise trop importante en cas de sinistre et une prime annuelle un peu moins importantes…
3. Ne vous mettez pas en situation de fraude. Cette couverture étant chère, la fraude est tentante… Mais l’assurance décennale est obligatoire ! Un défaut peut entraîner une résiliation de votre contrat par l’assureur… Sachez qu’une fausse déclaration ou une non déclaration de sinistre peut aussi vous causer une résiliation. Vous aurez ensuite beaucoup de difficulté à vous assurer, et encore plus à un prix correct.
4. N’hésitez pas à comparer les offres régulièrement : l’assurance décennale étant une couverture à reconduction tacite, vous pouvez la changer chaque année. Surtout si votre activité (métiers concernés, techniques) ou si votre entreprise (effectif,chiffre d’affaires) a évolué depuis quelques années, il peut être intéressant de voir si on ne vous propose pas mieux ailleurs !