En tant que professionnel du bâtiment, vous êtes soumis à l’obligation d’assurance couvrant votre responsabilité décennale. Cette garantie est souvent coûteuse. Heureusement, certaines astuces permettent d’en faire baisser le prix. Auto-entrepreneur ou artisan dans la construction / rénovation, quel est le meilleur tarif d’assurance décennale ? Àqui s’adresser si les compagnies refusent de vous couvrir ou que toutes les offres sont trop onéreuses ?Réponses !
Comment obtenir un devis d’assurance décennale pas cher ?
La manière la plus efficace d’accéder aux devis les moins chers est d’utiliser un comparateur en ligne. Grâce à cet outil, vous avez accès à plus d’offres sur le marché, créant ainsi plus de concurrence entre ces dernières et donc, un gain d’argent pour vous. Et ce, bien plus rapidement que si vous deviez démarcher chaque organisme pour recevoir les propositions (ou refus) une à une.
Se servir de notre comparateurindépendantd’assurances décennales en ligne est très simple :
- Indiquez les informations concernant votre entreprise, votre métier dans le bâtiment et vos attentes en termes de garanties. Vous n’aurez qu’à vous laisser guider, les choix sont pré-remplis.
- Vous avez instantanément accès aux devis des grandes compagnies comme d’assureurs indépendants. Le tri est fait, ainsi vous ne recevrez que des offres d’assureurs pouvant couvrir votre activité. Les modalités primordiales de chaque contrat seront indiquées de manière lisible, ainsi vous pourrez comparer simplement les prix, les montant des franchises, les garanties prévues…
- Vous pouvez refaire autant de simulations que vous le souhaitez, puis télécharger un ou plusieurs devis ou enfin souscrire directement en ligne.
Passer par un courtier, c’est bénéficier d’un service gratuit auprès d’experts maîtrisant les contrats et les assureurs, pour une recherche facilitée et rapide.
Combien coûte une assurance décennale ?
Voici les critères qu’utilisent les assureurs pour estimer lecoût d’une assurance décennale :
- le métier que vous exercez, la localisation des travaux et les techniques de construction utilisées ;
- vos anciens sinistres : le coût garantie décennale sera moins cher si vous n’en avez jamais eu ;
- votre chiffre d’affaires et votre expérience: plus le risque que votre entreprise représente est important, plus le prix de l’assurance décennale sera élevé.
N’oubliez pas que le montant de cette couverture dépend aussi de vos choix en matière de décennale, d’où l’importance de comparer les couvertures proposées sur le marché !
- le nombre de garanties présentes au contrat (décennale + Responsabilité civile pro + garanties optionnelles). Une couverture peu complète sera moins chère ;
- le choix de la compagnie : elles n’appliquent pas toutes les mêmes marges.
- la franchise aura aussi une incidence sur le coût de votre couverture car il s’agit du montant que vous aurez à payer en cas de sinistre.
Pour illustration, voici plusieurs exemples de prix et de franchises d’assurance décennale :
| Montant de la franchise en cas de sinistre | Coût annuel de l’assurance décennale | |
|---|---|---|
| Auto-entrepreneur – Plombier – Contrat Millenium | 2 000 € | 1 105 € |
| Auto-entrepreneur – Plombier – Contrat Axa | 1 250 € | 1 565 € |
| Entreprise CA 250 000 € – Menuiserie – Contrat QBE | 1 500 € | 2 537 € |
| Entreprise CA 250 000 € – Menuiserie – Contrat Groupama | 1 000 € | 2 754 € |
| Entreprise CA 400 000 € – Électricien – Contrat Axelliance | 1 000 € | 5 197 € |
| Entreprise CA 400 000 € – Électricien- Contrat QBE | 1 500 € | 2 254 € |
| Entreprise CA 1 000 000 € – Charpentier – Contrat Axa | 1 250 € | 15 337 € |
| Entreprise CA 1 000 000 € – Charpentier – Contrat Axelliance | 1 000 € | 12 363 € |
Comment souscrire en ligne une assurance décennale pas chère ?
Une fois le devis d’assurance décennale pas cher sélectionné grâce à notre comparateur, il vous suffira de cliquer pour souscrire directement en ligne. Laissez vous guider, les étapes sont simples :
- Envoyez de manière dématérialisée vos documents, dont la liste peut varier selon chaque assureur (pièces justifiants devotre expérience, de vos sinistres antérieurs, de la forme juridique, de l’ancienneté et du chiffre d’affaires de votre entreprise, etc.).
- L’assurance, après étude des pièces, vous enverra rapidement sa proposition définitive. Une fois celle-ci acceptée (toujours en ligne), vous recevrez instantanément votre attestation de garantie décennale, et pourrez ainsi débuter vos chantiers.
- Selon les assureurs et votre situation, vous paierez la prime d’assurance mensuellement ou annuellement, ou encore en une fois au moment de la souscription (pour les profils les plus risqués comme par exemple un artisan souvent sinistré, une entreprise du BTP résiliée d’une précédente couverture décennale ou une société en création).
Vérifiez que chaque chantier sur lequel vous allez intervenir se trouve bien dans votre champ de couverture, car cette assurance ne s’applique qu’à une zone géographique définie à la souscription de votre contrat.
Notez que les compagnies d’assurance sont libres d’accepter de vous couvrir ou de refuser votre demande : vous devrez donc rechercher une nouvelle proposition d’assurance décennale. Servez-vous de notre comparateur en ligne ou sollicitez l’aide de nos experts !
Nos experts en assurance décennale sont à votre disposition pour vous renseigner lors des démarches de souscription, ou tout simplement si vous rencontrez des difficultés à trouver une assurance décennale. Ayant une parfaite maîtrise du marché, ils sauront vous aiguiller vers des compagnies moins restrictives envers des profils considérés comme plus risqués (entrepreneur résilié d’une assurance décennale, professionnel déclarant un important CA ou sinistré de nombreuses fois…).
Attention, vous devez souscrire avant le début de tout travaux, il s’agit d’une obligation légale soumise à des sanctions légales et financières ! Vous devrez en justifier auprès du maître d’oeuvre avant le commencement de chaque chantier.
5 conseils pour faire baisser le tarif d’une assurance décennale !
Ce n’est pas parce que le prix de la garantie décennale est indexé sur certains éléments que vous ne pouvez avoir d’impacts sur son prix ! Ainsi, voici quelques conseils pour baisser le montant de vos cotisations :
- Conseil n°1 : ne contractez pas de garanties inutiles
Les 2 garanties que vous devez obligatoirement avoir au titre de votre activité professionnelle sont la Responsabilité civile pro et la décennale. Les autres sont facultatives, même si fortement utiles.
- Conseil n°2 : si vous augmentez votre franchise…
Vous pouvezéconomiser sur la prime annuelle. En effet, plus la franchise est élevée, moins le prix de la garantie décennale est important.
- Conseil n°3 : si vous venez de créer votre société…
Ne surestimez pas le montant prévisionnel de votre CA, ni la zone géographique sur laquelle vous allez intervenir, ni enfin le nombre d’activités que votre entreprise effectue. Ces éléments font partie des critères de calcul du prix de la couverture.
- Conseil n4 : choisissez la bonne assurance
Utiliser un comparateur en ligne permet de se rendre compte de l’impact important que peut avoir le montant de la marge de certains assureurs sur le coût de votre couverture décennale… Chez certaines compagnies,uneréductionpeut être offerte à partir d’une certaine ancienneté (par exemple, 15 % au bout de 8 ans).
- Conseil n°5 : comptez sur un courtier en ligne
Tel que Réassurez-moi : vous pourrez, selon votre situation, obtenir des tarifs négociés en amont, et bénéficierez des connaissance de nos experts concernant les compagnies les moins chères ou celles plus favorables à tel ou tel type de professionnel du bâtiment.
Pour résumer, deux contrats, à garanties équivalentes, ne proposent pas les mêmes tarifs !Certains sont 2fois plus élevés que d’autres… Comparez-les avant de souscrire !
Quel est le meilleur prix pour une garantie décennale ?
- Contrat d’assurance décennale auto entrepreneur pas cher :
Le prix d’une assurance décennale auto entrepreneur sera moins élevé que celui d’un autre professionnel du bâtiment dans le sens où il s’agit d’une entreprise composée d’un seul individu, et ayant un chiffre d’affaires limité. Cependant, le risque que représente une société en création est comptabilisé. Ainsi, il faut être attentif quant à la comparaison des contrats lors de la souscription.
Afin de bénéficier du meilleur prix pour votreassurance décennale auto entrepreneur, assurez-vous dès la création de votre entreprise : vous ferez preuve de sérieux auprès des compagnies. Si vous avez du mal à trouver une couverture pas chère ou un assureur en décennale qui accepte de vous prendre en charge.
- Contrat d’assurance décennale artisan pas cher :
L’assurance décennale est obligatoire et ce, quel que soit votre corps de métier (s’il touche à la construction ou à la rénovation d’une structure) et le statut juridique de votre métier. Ainsi, en tant qu’artisan, vous devez être couvert.
Pour trouver le contrat le moins cher, utilisez un comparateur en ligne. En effet, peu d’organismes proposent cette assurance (même si elle vous paraît chère, elle n’est pas particulièrement intéressante pour les assureurs tant les sinistres dans le bâtiment sont onéreux). Ainsi, vous aurez accès à de nombreuses offres que vous n’auriez pas pu trouver par vous même. Nos experts sont disponibles en ligne ou par téléphone si vous avez besoin d’aide dans votre recherche.
Nous vous rappelons que cette obligation légale concerne les travaux touchant au gros oeuvre ou aux éléments qui y sont liés. Ainsi, si vous intervenez uniquement sur des menues réparations de surface, vous n’êtes pas concerné par l’obligation d’assurance décennale. Vous êtes tout de même soumis à votre responsabilité décennale. De plus, vous aurez beaucoup plus de mal à trouver des clients que les autres professionnels de la construction.
Comment fonctionne la garantie décennale ?
Lorsqu’un professionnel intervient dans la construction ou la rénovation d’unbâtiment, il peut être tenu responsable pendant 10 ans s’il survient des dégâts sur un de ses ouvrages (loi Spinetta de 1978). Les professionnels du bâtiment doivent donc impérativement souscrire une garantie décennale. Sont, par exemple, concernés par cette obligation légale :
- lesconcepteurs et vendeurs (promoteur immobilier, architecte, bureau d’étude…) ;
- lesartisans de la réalisation et construction(assurance décennale peintre,plombier, électricien…) ;
- les poseurs d’aménagementsindissociables de l’infrastructure.
Lagarantie décennale assure la réparation des dommages causés par vos ouvrages, jusqu’à 10 ans après la fin officielle des travaux. Le contrat que vous souscrivez dure un an et est reconduit tacitement chaque année. Votre couverture n’interviendra cependant que la situation rend le bâtiment fragile ou impropre à son utilisation. Autrement dit, elle ne couvre donc que les sinistres importants.
Ainsi, si vous êtes responsable et que les dégâts remettent en cause la solidité du bâtiment, c’est votre assurance décennale qui prendra en charge le montant des réparations. Vous resterez redevable de la franchise, mais vous n’aurez pas à débourser des sommes très importantes, vous évitant donc de mettre votre entreprise de construction en danger financier, voire en faillite.
L’assurance décennale évite, en cas de malfaçons ou de faute de votre part, que le client se retourne contre votre société pour réclamer le montant des réparations.